CBDC의 글로벌 도입 현황 – 어떤 나라가 CBDC를 가장 적극적으로 개발 중일까?

1. CBDC, 전 세계에서 얼마나 개발되고 있을까?

중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 이미 많은 나라에서 연구 중이며, 일부 국가는 파일럿 테스트(시범 운영)를 거쳐 실제 도입 단계에 진입했다. 국제결제은행(BIS)에 따르면, 2025년 기준으로 전 세계 130개국 이상이 CBDC를 연구하고 있으며, 그중 일부 국가는 이미 실생활에서 CBDC를 사용하고 있다.

CBDC 개발 속도는 나라마다 다르다. 중국처럼 빠르게 진행하는 국가가 있는 반면, 미국과 유럽은 신중하게 접근하고 있다. 그렇다면, 현재 CBDC 개발이 가장 앞서 있는 나라는 어디일까?

---

2. 가장 적극적으로 CBDC를 개발 중인 국가들

① 중국 – 세계 최초로 대규모 CBDC 시범 운영

중국은 CBDC 개발에서 가장 앞서 있는 국가 중 하나다. 디지털 위안화(e-CNY) 는 이미 주요 도시에서 실험적으로 사용되고 있으며, 2022년 베이징 올림픽 때 외국인 선수와 관광객들이 실제로 결제할 수 있도록 시범 운영되었다.

중국 정부는 알리페이, 위챗페이 같은 민간 결제 시스템을 견제하고, 금융 데이터 통제를 강화하기 위해 CBDC를 적극적으로 추진하는 것으로 보인다. 현재 중국 내에서 디지털 위안화는 공공기관 급여 지급, 대중교통 요금 결제, 상점 결제 등에서 사용되고 있다.

📌 중국 CBDC 현황:

• 2019년부터 CBDC 연구 시작
• 2020년부터 시범 운영 진행
• 2025년까지 전국적인 도입 목표

---

② 유럽 – 디지털 유로(Digital Euro) 준비 중

유럽중앙은행(ECB)은 디지털 유로(Digital Euro) 프로젝트를 진행 중이다. 유럽은 현금 사용 비율이 여전히 높은 편이지만, 디지털 결제의 중요성이 커지면서 CBDC 도입을 검토하고 있다.

디지털 유로는 개인의 금융 프라이버시를 보호하는 방향으로 설계될 가능성이 크며, 기존 상업은행과의 공존 모델을 고려 중이다. 현재 유럽연합(EU)은 CBDC 사용이 기존 은행 시스템에 미치는 영향을 분석하며, 법적 규제 프레임워크를 준비 중이다.

📌 유럽 CBDC 현황:

• 2021년 CBDC 연구 시작
• 2023년 기술 개발 완료
• 2026년부터 도입 여부 결정 예정

---

③ 미국 – 신중한 접근, 하지만 연구는 진행 중

미국 연방준비제도(Fed)는 디지털 달러(Digital Dollar) 를 연구 중이지만, 현재까지 공식적인 도입 계획은 발표하지 않았다. 미국 정부는 CBDC가 민간 금융 시스템(은행, 카드사)에 미칠 영향을 신중하게 검토 중이며, 프라이버시 보호 문제도 중요하게 고려하고 있다.

미국 내에서는 "CBDC가 개인의 금융 자유를 침해할 가능성이 있다"는 비판이 많아, 다른 나라들보다 도입 속도가 느린 편이다. 그러나 스테이블코인(USDT, USDC)의 성장과 국제 금융 경쟁력을 고려했을 때, 장기적으로는 미국도 CBDC 도입을 결정할 가능성이 크다.

📌 미국 CBDC 현황:

• 2020년부터 CBDC 연구 시작
• 2023년 "디지털 달러 프로젝트" 발표
• 2025년 이후 도입 여부 결정 예정

---

④ 일본 – 디지털 엔(Digital Yen) 파일럿 테스트 중

일본은행(BOJ)은 디지털 엔(Digital Yen) 을 연구 중이며, 2023년부터 파일럿 테스트를 진행하고 있다. 일본은 현금 사용 비율이 높은 국가이지만, CBDC를 통해 금융 시스템을 디지털화하고, 국제 결제 시스템에서의 경쟁력을 확보하려 하고 있다.

현재 일본 정부는 디지털 엔을 기존 은행 시스템과 어떻게 조화시킬 것인지 고민 중이며, 2026년까지 본격적인 도입 여부를 결정할 계획이다.

📌 일본 CBDC 현황:

• 2021년 연구 시작
• 2023년 파일럿 테스트 진행 중
• 2026년 도입 여부 결정 예정

---

⑤ 나이지리아 – 아프리카 최초의 CBDC 도입국

나이지리아는 2021년 e-Naira(디지털 나이라) 를 도입하며, 아프리카 최초로 CBDC를 공식 출시한 국가가 되었다. 하지만 국민들의 반응은 미지근하며, 여전히 현금 사용이 많다.

CBDC를 도입한 이유는 자국 화폐의 국제 경쟁력을 높이고, 금융 소외 계층이 더 쉽게 디지털 금융을 이용할 수 있도록 하기 위해서다. 그러나 인프라 부족과 낮은 기술 이해도로 인해 확산 속도는 더딘 상황이다.

📌 나이지리아 CBDC 현황:

• 2021년 공식 도입
• 2023년까지 사용자 확보 실패, 보완책 검토 중

---

3. 앞으로 CBDC 도입이 예상되는 국가들

✅ 한국 – 한국은행은 2020년부터 CBDC 연구를 진행하고 있으며, 2025년 이후 시범 운영을 계획 중이다.
✅ 브라질 – 2024년까지 디지털 헤알(Digital Real) 도입 목표.
✅ 인도 – 2023년부터 디지털 루피(Digital Rupee) 테스트 중.
✅ 캐나다 – 2026년까지 CBDC 도입 여부 결정 예정.

---

4. 결론 – CBDC는 앞으로 어떻게 발전할까?

CBDC는 현재 전 세계적으로 빠르게 연구되고 있으며, 특히 중국, 유럽, 일본 등은 적극적으로 도입을 준비하고 있다. 미국은 신중한 입장이지만, 장기적으로는 경쟁력을 유지하기 위해 CBDC를 도입할 가능성이 크다.

CBDC의 확산 속도는 국가별 경제 상황과 정부 정책에 따라 다를 것이며, 일부 국가는 CBDC를 기존 화폐와 함께 운영하고, 일부 국가는 CBDC를 중심으로 금융 시스템을 재편할 가능성이 있다.

결국, 앞으로 5~10년 내에 CBDC는 글로벌 금융 시스템의 중요한 축이 될 가능성이 높으며, 이에 따라 기존 금융 시스템과 암호화폐 시장도 변화할 것으로 예상된다.

---

📢 다음 주제: "CBDC와 암호화폐(비트코인, 이더리움, 솔라나)는 공존할 수 있을까?"

CBDC는 정부가 발행하는 공식 디지털 화폐이고, 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐는 탈중앙화된 디지털 자산이다. 그렇다면 이 두 시스템은 경쟁할까, 아니면 공존할 수 있을까?